{"id":38484,"date":"2025-12-15T15:42:51","date_gmt":"2025-12-15T13:42:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fbf.fr\/fr\/?p=38484"},"modified":"2026-04-21T17:26:38","modified_gmt":"2026-04-21T15:26:38","slug":"ameliorer-le-financement-de-leconomie-europeenne-les-propositions-de-la-fbf","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fbf.fr\/fr\/ameliorer-le-financement-de-leconomie-europeenne-les-propositions-de-la-fbf\/","title":{"rendered":"Am\u00e9liorer le financement de l\u2019\u00e9conomie europ\u00e9enne : les propositions de la FBF"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Le cadre r\u00e9glementaire actuel en Europe r\u00e9duit la capacit\u00e9 des banques europ\u00e9ennes \u00e0 financer l\u2019\u00e9conomie en gelant inutilement des ressources.<br>Pour respecter le double imp\u00e9ratif de stabilit\u00e9 financi\u00e8re et de financement des acteurs europ\u00e9ens, la F\u00e9d\u00e9ration bancaire fran\u00e7aise fait des propositions de simplification et de r\u00e9vision de son cadre r\u00e9glementaire. &nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Analyse du contexte<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le cadre r\u00e9glementaire europ\u00e9en dessin\u00e9 apr\u00e8s la grande crise financi\u00e8re de 2008, orient\u00e9 vers la stabilit\u00e9 financi\u00e8re, impose des contraintes structurelles qui p\u00e9nalisent la comp\u00e9titivit\u00e9 des banques europ\u00e9ennes et limitent les capacit\u00e9s de financement des acteurs europ\u00e9ens :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>exi<strong>gences de capital plus \u00e9lev\u00e9es<\/strong> : les banques europ\u00e9ennes affichent des ratios CET1 sans pr\u00e9c\u00e9dent (~16 % vs 12\u201313 %) [1] , ce qui, coupl\u00e9 avec un cadre r\u00e8glementaire exag\u00e9r\u00e9ment complexe, limite leur capacit\u00e9 de financement et p\u00e8se sur leur rentabilit\u00e9 ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>exigences de MREL excessives <\/strong>(niveau moyen de 28 % des RWA en Europe versus 22 % pour les banques am\u00e9ricaines, o\u00f9 le TLAC ne s\u2019applique en outre qu\u2019aux GSIB) ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>rigidit\u00e9 des m\u00e9thodes de calcul des risques<\/strong> (moins de flexibilit\u00e9 dans l\u2019utilisation de mod\u00e8les internes, ce qui r\u00e9duit la gestion des bilans) et exigences additionnelles fix\u00e9es par le superviseur [2] ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>prolif\u00e9ration r\u00e9glementaire de la part des autorit\u00e9s europ\u00e9ennes<\/strong> (EBA, BCE, AMLA\u2026) sans coordination ni vision holistique.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Nos propositions<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour r\u00e9pondre \u00e0 ce double objectif de stabilit\u00e9 financi\u00e8re et de financement des acteurs europ\u00e9ens, la FBF fait des propositions organis\u00e9es selon trois grandes priorit\u00e9s :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li><strong>Am\u00e9liorer les capacit\u00e9s de financement de l\u2019\u00e9conomie europ\u00e9enne<\/strong><\/li><\/ol>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>P\u00e9renniser les dispositions transitoires de calcul de l\u2019output floor<\/strong> (immobilier r\u00e9sidentiel, entreprises non not\u00e9es, risques de contrepartie \u2026) et geler l\u2019output floor \u00e0 son niveau actuel.<\/li><li><strong>R\u00e9viser le traitement prudentiel des logiciels<\/strong> (IT, investissements IA) afin d&rsquo;assurer la souverainet\u00e9 de l&rsquo;UE.<\/li><li><strong>Revoir les exigences prudentielles<\/strong> pesant sur le financement de l\u2019immobilier dont les exigences d\u2019\u00e9valuation ind\u00e9pendantes des biens immobiliers.<\/li><li><strong>Revoir les exigences pesant sur les op\u00e9rations de financement du commerce international<\/strong> (Trade Finance) et sur les op\u00e9rations de financement de projets, d\u2019infrastructure et de financement sp\u00e9cialis\u00e9.<\/li><li><strong>Lever les obstacles \u00e0 la circulation transfronti\u00e8re dans l\u2019Union Europ\u00e9enne<\/strong> du capital et de la liquidit\u00e9 en finalisant l\u2019Union Bancaire.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\" start=\"2\"><li><strong>Assurer un \u00ab level playing field \u00bb<\/strong> <strong>sans menacer la stabilit\u00e9 financi\u00e8re<\/strong><\/li><\/ol>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Aligner le calendrier et le contenu des risques de march\u00e9 sur les autres juridictions principales<\/strong>, pour garantir des conditions de concurrence \u00e9quitables avec une proposition de \u00ab\u00a0quick fix\u00a0\u00bb en 2026 dans une logique d&rsquo;urgence pour obtenir un nouveau d\u00e9lai pour s\u2019aligner sur le texte US \u00e0 venir ; simplifier les exigences li\u00e9es \u00e0 la fronti\u00e8re trading\/banking, en particulier pour les \u00e9tablissements qui ne disposent pas de trading book sous CRR2.<\/li><li><strong>Revoir les hypoth\u00e8ses r\u00e9glementaires de calcul du risque structurel de taux <\/strong>qui p\u00e9nalisent indument la structure de bilan des banques pr\u00eatant \u00e0 taux fixe.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\" start=\"3\"><li><strong>\u00c9liminer le goldplating et les complexit\u00e9s inutiles<\/strong><\/li><\/ol>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Simplifier le cadre macro-prudentiel <\/strong>qui cr\u00e9e un empilement de coussins g\u00e9r\u00e9s sans coh\u00e9rence d\u2019ensemble et atteint un degr\u00e9 de complexit\u00e9 tr\u00e8s excessif.<\/li><li><strong>Caper les exigences MREL de l\u2019Union europ\u00e9enne aux exigences de TLAC internationale<\/strong> pour am\u00e9liorer l\u2019utilisation efficace des capitaux en Europe et r\u00e9duire la d\u00e9pendance vis-\u00e0-vis de march\u00e9s tiers co\u00fbteux.<\/li><li><strong>Revoir le cadre d\u2019\u00e9valuation prudentielle de la Prudent Valuation<\/strong> qui n\u2019existe pas dans le cadre b\u00e2lois et qui g\u00e8le des montants \u00e9lev\u00e9s de fonds propres.<\/li><li><strong>Supprimer le NPL backstop<\/strong> qui n\u2019existe pas dans le cadre b\u00e2lois et qui biaise la gestion des encours de cr\u00e9dit en d\u00e9faut.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>[1] ACPR \u2013 situation des grands groupes bancaires fran\u00e7ais \u00e0 fin 2024<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>[2] Selon une \u00e9tude GARP conduite par la FBE, pour les 15 banques participantes, le niveau minimum requis de 4,5 % de fonds propres CET1 pour 2024 \u00e9tait de 243,8 milliards d&rsquo;euros. Les coussins pr\u00e9vus par B\u00e2le augmentent les fonds propres CET1 requis de 66 %, \u00e0 405,7 milliards d&rsquo;euros. Les ajustements discr\u00e9tionnaires des superviseurs augmentent encore les fonds propres CET1 requis de 67 % au-dessus du sc\u00e9nario de r\u00e9f\u00e9rence r\u00e9vis\u00e9, \u00e0 678,9 milliards d&rsquo;euros, qui pourrait impacter la capacit\u00e9 de financement de 2,7 \u00e0 4,1 billions d&rsquo;euros.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le cadre r\u00e9glementaire actuel en Europe r\u00e9duit la capacit\u00e9 des banques europ\u00e9ennes \u00e0 financer l\u2019\u00e9conomie en gelant inutilement des ressources.Pour respecter le double imp\u00e9ratif de stabilit\u00e9 financi\u00e8re et de financement des acteurs europ\u00e9ens, la F\u00e9d\u00e9ration bancaire fran\u00e7aise fait des propositions de simplification et de r\u00e9vision de son cadre r\u00e9glementaire. &nbsp; Analyse du contexte Le cadre [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":36,"featured_media":38485,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","views":2607,"viewed_at":"1778494717"},"categories":[1585,3352,3348,1586,3321,1582,3436],"tags":[3278,3272],"class_list":["post-38484","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-actualites","category-europe-et-international","category-industrie-bancaire-francaise","category-la-federation-bancaire-francaise","category-mots-cles","category-rubrique-newsroom","category-priorites-europeennes","tag-europe-et-international","tag-industrie-bancaire-francaise"],"yoast_head":"<title>Am\u00e9liorer le financement de l\u2019\u00e9conomie europ\u00e9enne : les propositions de la FBF - 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