{"id":10611,"date":"2016-09-16T00:00:00","date_gmt":"2016-09-16T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fbf.fr\/fr\/2016\/09\/16\/philippe-brassac-les-taux-bas-engendrent-des-effets-pervers-a-long-terme\/"},"modified":"2022-01-13T11:06:36","modified_gmt":"2022-01-13T09:06:36","slug":"philippe-brassac-les-taux-bas-engendrent-des-effets-pervers-a-long-terme","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fbf.fr\/fr\/philippe-brassac-les-taux-bas-engendrent-des-effets-pervers-a-long-terme\/","title":{"rendered":"Philippe Brassac : \u00ab Les taux bas engendrent des effets pervers \u00e0 long terme \u00bb"},"content":{"rendered":"\n

Philippe Brassac a r\u00e9serv\u00e9 sa premi\u00e8re interview en tant que pr\u00e9sident de la FBF aux Echos du 16 septembre 2016. Il y d\u00e9taille les priorit\u00e9s de sa pr\u00e9sidence 2016-2017.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Vous venez de prendre la pr\u00e9sidence de la F\u00e9d\u00e9ration bancaire fran\u00e7aise (FBF). Quelles sont vos priorit\u00e9s pour l\u2019ann\u00e9e qui s\u2019ouvre ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Tout simplement permettre aux banques fran\u00e7aises de continuer \u00e0 financer l’\u00e9conomie de mani\u00e8re efficace et d’accompagner les transformations soci\u00e9tales en cours. Nous devons \u00eatre des accompagnateurs : qu’il s’agisse de relever le d\u00e9fi de l’accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 par une offre de cr\u00e9dit immobilier adapt\u00e9e, ou celui de la transformation \u00e9nerg\u00e9tique gr\u00e2ce \u00e0 des financements innovants comme les obligations vertes par exemple.<\/p>\n\n\n\n

Vous revendiquez la solidit\u00e9 des banques fran\u00e7aises mais certaines figuraient par ailleurs dans la deuxi\u00e8me moiti\u00e9 du peloton des r\u00e9sultats des stress test de la BCE cet \u00e9t\u00e9…<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Il n’y a aucune ambigu\u00eft\u00e9 : l’impact des stress sc\u00e9narios sur les fonds propres des banques fran\u00e7aises est nettement inf\u00e9rieur \u00e0 la moyenne europ\u00e9enne et elles conservent toutes un niveau de capital tr\u00e8s satisfaisant. Nos \u00e9tablissements ont plus que doubl\u00e9 leurs r\u00e9serves de fonds propres en quelques ann\u00e9es et leur capacit\u00e9 de r\u00e9sistance est clairement confirm\u00e9e par les derniers stress tests.<\/p>\n\n\n\n

Les banques fran\u00e7aises sont-elles particuli\u00e8rement vis\u00e9es par les travaux du Comit\u00e9 de B\u00e2le ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ce qui se discute aujourd’hui \u00e0 B\u00e2le 4 ce n’est pas un bras de fer entre les USA qui voudraient des r\u00e8gles plus strictes et plus prudentes pour les Banques et l’Europe qui se contenterait de plus de laxisme : c’est exactement l’inverse ! Les USA plaident, sous couvert de simplicit\u00e9, pour un retour aux mod\u00e8les dits standards (c’est-\u00e0-dire B\u00e2le 1), et la France (entre autres pays) souhaite au contraire que les Banques qui ont beaucoup investi dans B\u00e2le 2 et B\u00e2le 3 sur des mod\u00e8les beaucoup plus sophistiqu\u00e9s d’appr\u00e9ciation des risques, puissent les conserver ! Rajoutons que pour apporter de l’objectivit\u00e9, il n’est pas difficile d’observer qu’en Europe, ce sont les banques qui ont le plus appliqu\u00e9 les mod\u00e8les dits internes ou avanc\u00e9s qui ont le mieux ma\u00eetriser leur niveau de risque. Soyons simples : le risque de B\u00e2le 4, c’est que ce soit en fait un \u00ab\u00a0B\u00e2le 1,5\u00a0\u00bb. C’est inacceptable.<\/p>\n\n\n\n

La politique de taux tr\u00e8s bas de la BCE est-elle porteuse de risques ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La BCE a fait sa part de travail avec la baisse des taux, qui est une condition n\u00e9cessaire -mais non suffisante- de la reprise de la croissance. Cette politique engendre toutefois des effets pervers \u00e0 moyen et long terme. Pour le syst\u00e8me bancaire fran\u00e7ais, la situation est d’autant plus complexe que notre syst\u00e8me d’\u00e9pargne r\u00e9glement\u00e9e [Livret A, LDD, PEL…] fixe des planchers de r\u00e9mun\u00e9ration, emp\u00eachant tout le syst\u00e8me d’interm\u00e9diation de s’adapter \u00e0 un environnement de taux durablement bas. Quant au taux de d\u00e9p\u00f4ts n\u00e9gatif sur les liquidit\u00e9s que les banques d\u00e9posent aux guichets de la BCE, il s’agit d’une p\u00e9nalisation objectivement inefficace. Nous demandons tout simplement plus de coh\u00e9rence entre la politique mon\u00e9taire et la politique prudentielle.<\/p>\n\n\n\n

La loi Macron qui va faciliter la mobilit\u00e9 bancaire va-t-elle stimuler la concurrence et rebattre les cartes ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La concurrence est une bonne chose, mais attention au diagnostic : si les clients changent peu de banque en France, ce n’est pas principalement pour des raisons techniques, c’est aussi parce que les clients ont un int\u00e9r\u00eat objectif \u00e0 une relation globale et durable avec leurs banquiers dont le m\u00e9tier est bien de les accompagner dans le temps.<\/p>\n\n\n\n

Apr\u00e8s le Brexit, les banques fran\u00e7aises pourraient-elles r\u00e9cup\u00e9rer des activit\u00e9s de la City ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La France peut tirer son \u00e9pingle du jeu, mais il faut bien s\u00fbr pour cela une strat\u00e9gie globale coh\u00e9rente et constante. De fa\u00e7on pragmatique, si la fiscalit\u00e9 sur les syst\u00e8mes bancaires demeure tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9e, si la taxe sur les salaires qui nous frappe particuli\u00e8rement reste \u00e9lev\u00e9e, ce sera difficile d’attirer la cr\u00e9ation de nouveaux emplois de la finance chez nous. Cela se jouera donc au niveau politique.<\/p>\n\n\n\n

Les acteurs du digital investissent en masse les services financiers. Comment les banques doivent-elles r\u00e9agir ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

De nouveaux acteurs bancaires et non bancaires apparaissent ce qui est parfaitement normal dans le jeu de la concurrence. Mais le digital existe en France depuis longtemps dans le domaine de la banque et des paiements notamment. On le voit avec l’usage du mobile par nos clients qui est d’ores et d\u00e9j\u00e0 quasi g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9. Mais je crois surtout qu’il y a une erreur d’appr\u00e9ciation : tout le monde sait d’ores et d\u00e9j\u00e0 ouvrir des comptes, faire de la banque \u00e0 distance et innover dans le mobile-banking : mais la banque ce n’est pas que de la distribution, que des process op\u00e9rationnels. La banque est avant toute chose un m\u00e9tier de l’engagement relationnel, o\u00f9 la confiance joue un r\u00f4le fondamental : \u00e0 la fois en termes de s\u00e9curit\u00e9 des syst\u00e8mes que de loyaut\u00e9 des conseils. La concurrence est ouverte, mais ce sera toujours ceux qui m\u00e9riteront vraiment la confiance de leurs clients qui gagneront.<\/p>\n\n\n\n

Les Gafa (Google, Apple, Facebook, Amazon) sont des acteurs redoutables parce que puissants, et avec une image de marque solide. S’ils se lan\u00e7aient dans la banque, je leur dirais tout simplement \u00a0\u00bb bienvenue au Comit\u00e9 de B\u00e2le ! \u00ab\u00a0.<\/p>\n\n\n\n

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Philippe Brassac: \u00ab\u00a0Low rates will have perverse long term effects\u00a0\u00bb<\/a><\/p>\n\n\n\n

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